Rahansiirtoesto: Voiko hallitus blokata voittosi? Näin kierrät estot

Maksuliikenne-estot ulkomaisille nettikasinoille ovat nousseet jälleen puheenaiheeksi Veikkauksen ja Suomen hallituksen uusimpien ulostulojen jälkeen. Mitä maksublokit ovat ja mistä oikein on kyse? Siitä tarkemmin tässä artikkelissa.

Syksyn 2020 budjettiriihessä Sanna Marinin (SDP) johtama hallitus sopi uusimman arpajaislain muutosehdotuksen yhteydessä merkittävästä linjapäätöksestä, joka koskee ulkomaisen rahapelaamisen suitsimista. Tarkemmin sanottuna hallitus pyrkii kartoittamaan ja selvittämään mahdollisuuksia, kuinka maksuestot voitaisiin ottaa käyttöön suomalaisten maksulaitosten kanssa.

Vuoden 2021 väliriihen jälkeen hallitus antoi 23.9 linjauksen, jonka mukaan sekä lähteviä maksuja että saapuvia kotiutuksia koitetaan blokata Manner-Suomen ulkopuolelta – mukaan lukien Ahvenanmaalta. Käytännössä tämä toimisi niin, että esimerkiksi suomalaisia pankkeja velvoitettaisiin estämään rahansiirrot suoraan ulkomaisille rahapelisivustoille ja toisaalta myös blokkaamaan sisään tulevat maksut eli kotiutukset.

Erilaisten selvitysten ja työryhmien lausuntokierrosten jälkeen esitys uudesta laista on tarkoitus saada eduskunnan käsiteltäväksi syksyllä 2021 ja aikaisintaan tämä maksuesto-laki voisi siis astua voimaan vuoden 2022 alussa. Siis aikaisintaan, jos kaikki menee hallituksen suunnitelmien mukaan, mutta lunta on odotettavissa tupaan. Pelkästään YLE:n esiin tuoman hallituksen sisäpiiristä nousseen lähteen mukaan on parempi torjua sadetta sateenvarjolla, jossa on reikiä kuin, että ei olisi sateenvarjoa ollenkaan.

Kuinka maksublokit toimivat?

Maksuestot nettikasinolla eivät ole sikäli mitään uutta, sillä jo muutamissa muissa maissa, joissa rahapelaaminen on joko täysin kiellettyä tai säädeltyä, on niitä käytetty yli 10 vuoden ajan. Ikävä kyllä menestys tällä saralla on jäänyt käytännössä kaikkialla varsin nuivaksi, mutta kiusa se on pienikin kiusa.

Tällä hetkellä pelaajat voivat käyttää useita eri maksupalveluja pelaamiseen casinoilla ja tallettaa sekä kotiuttaa rahaa jopa välittömästi suoraan suomalaisista verkkopankeista. Esimerkiksi Trustly-kasinot ja suomalaiset Siirto-kasinot hoitavat maksuvälityksen nopeasti ja turvallisesti omien verkkopankkitunnusten avulla. Mikäli uusi lakiesitys maksublokeista menee läpi, nämä palvelut tulevat todennäköisesti poistumaan saatavilta, koska lain mukaan suomalainen pankki ei voi sallia maksuja tai kotiutuksia näiden firmojen kautta.

Tässä tuleekin ensimmäinen dilemma. Esimerkiksi Siirto on yksi Suomen suosituimpia maksupalveluita ja on kotimaisen Otto-automaattien luojan eli kotimaisten suurpankkien pyörittämän Automatia Oy:n tuote. Mikäli tämä palvelu blokataan, tarkoittaa se rajuja seurauksia myös esimerkiksi verkkokaupoille ja yrityksille, jotka myyvät palveluitaan tämän serviisin avulla.

Miten maksuliikenne-estot voi kiertää?

On jo täysin selkeää, että tämä hallituksen “reikäinen sateenvarjo” tulee tosiaan olemaan erittäin reikäinen. Aivan jokaista maailman maksupalvelua, korttifirmaa ja verkkolompakkoa edes SDP ei pysty estämään ja kaatamaan, joten tähän estopeittoon jää varmasti aukkoja. Lisäksi sitä mukaa, kun byrokratia onnistuu tilkitsemään yhden maksutavan, on tilalle syntynyt jo varmasti kaksi uutta samaan aikaan.

Tosiaan, Suomen hallituksen lonkerot ja vaikutusvalta ulottuvat ainoastaan Suomen rajojen sisäpuolelle eli koko maksuesto voisi koskea pelkästään suomalaisia maksulaitoksia. Pelaaja ei siis voisi esimerkiksi tallettaa suoraan Nordean tililtä Mastercardillaan tai verkkopankkisiirrolla pelitililleen, mutta hän voi siirtää rahaa ulkomaiselle välittäjälle tai tilille ja tallettaa sieltä eteenpäin taas rahapelisivustolle.

Netin maksuliikenne on muutenkin kehittynyt erittäin nopeaksi ja virtaviivaiseksi vuosien saatossa, joten odotettavissa on vahva reagointi mahdollisiin estoihin. EU:n maksudirektiivien vuoksi mikään pankki ei voi täysin pohjoiskorealaiseen tyyliin estää tai kieltää esimerkiksi omien maksurajapintojensa integrointia, joten tekniikan avulla voimme odottaa erilaisia virityksiä maksujen lailliseen välittämiseen ja blokin kiertämiseen. Homma tulee toimimaan sekunnin murto-osissa rahan liikkuessa bittiavaruudessa välittäjältä toiselle ja lopulta kasinolle niin, että esto pystytään kiertämään sallitusti, mutta pelaajalle ei koidu viivettä tai vaivaa normaalia enempää.

Parhaat maksutavat blokin kiertämiseen

Jo tällä hetkellä on paljon sellaisia maksupalveluita, jotka ovat ulkomaisia ja tuhansien suomalaisten käytössä. Esimerkiksi reaaliaikaiset maksut tarjoavat verkkolompakot, kuten Neteller ja Skrill ovat jo tuhansien suomalaisten käytössä ja eurooppalaiset digitaaliset verkkopankit N26 sekä Revolut ovat myös kasvattaneet suosiotaan. Pitää vielä siis korostaa, että pelaaminen ja tallettaminen ulkomaisille nettikasinoille ON LAILLISTA edelleen. Ainoa muutos on se, että pankit eivät saa välittää tai vastaanottaa maksuja suoraan nettikasinoilta, mutta yksilö saa edelleen tallettaa, kotiuttaa ja pelata normaalisti ja verovapaasti esimerkiksi Maltan casinoilla, kuten tähänkin asti.

On vielä epäselvää kuinka suuret maksuvälittäjät, kuten ruotsalainen Trustly, suomalainen Euteller tai niin ikään pohjoismainen Klarna reagoivat tähän tulevaan muutokseen. Kyseessä on sen verran suuren kaliiberin yrityksiä täynnä teknologista sekä laillista osaamista, että uudet maksutavat ja -reitit löytyvät todennäköisesti jopa yllättävän nopeasti vastaamaan tähän haasteeseen. Myös esimerkiksi PayPal ja vastaavat lompakot voivat nousta suosituiksi mahdollisen lakimuutoksen jälkeen.

Virtuaalivaluuttojen nousu on myös tuonut uusia vaihtoehtoja netin rahapeleissä tallettamiseen ja kotiuttamiseen. Maksuliikenne-estot eivät koske kryptovaluuttoja, sillä ne toimivat autonomisessa vertaisverkossa, eikä maksuja tai edes koko valuuttaa kontrolloi yksikään valtio tai keskustaho. Bitcoin kasinot ovatkin nousseet suureen suosioon, mutta myös muut virtuaalivaluutat, kuten Ethereum, Litecoin ja Dogecoin ovat kaikki käypää valuuttaa pelisivustoilla.

Talletus- ja kotiutusten estot kokemuksia

Kuten jo totesimme ylempänä, maksuestot kokemuksia on jo kerätty rahapelaamisen osalta useamman vuoden ajan esimerkiksi naapurimaassamme Norjassa, joka on taistellut näiden asioiden kanssa ja pitkään. Sikäli hommassa on menty melko vahvasti perse edellä puuhun, sillä sinä aikana, kun maksuestot ovat olleet käytössä on norjalaisten rahapelaaminen netissä ulkomaille yli kaksinkertaistunut!

Ongelmat Norjassa ovat vastaavia, joita Suomen hallitus tulee myös Suomessa kohtaamaan. Yksinkertaisesti markkinaan jäävän tyhjiön tulevat täyttämään useat kolmannen osapuolen maksuvälittäjät sekä ulkomaille rekisteröidyt maksulaitokset, joihin myös suomalaisilla on täysi pääsy ja joihin rahan siirtäminen on täysin laillista ja sallittua. Lisäksi juuri Norjassa maksuja pystyi edelleen tekemään pankista esimerkiksi maksukorttien avulla, sillä aina yhden välittäjän joutuessa estojen uhriksi, ilmestyi jostain välittömästi uusi välittäjä tilalle, joka huolii siirtoja muun muassa millä tahansa VISA tai Mastercard –kortilla.

Pankeille ja viranomaisille tämä maksuestojen savotta on tuonut roppakaupalla ylimääräistä työtä, eikä uusien maksukieltojen asettaminen käy ihan käden käänteessä. Tämän takia blokkiin onkin jäänyt useita aukkoja ja aina, kun yksi saadaan tilkittyä on tilalle ehtinyt kehittyä jo useampi uusi vuoto. Ja vielä pienenä muistutuksena: Norja ei ole EU-maa, kuten Suomi eli odotettavissa on melkoinen taistelu Unionin perusperiaatteita rikkovan lain säätämisestä - jos se edes ikinä menee läpi.

Miksi hallitus haluaa maksublokit?

Veikkauksen tuotot ovat laskeneet merkittävästi koronan vuoksi, kun monopoliyhtiö joutui muun muassa sulkemaan parhaiten tuottavan segmenttinsä eli markettien, kioskien ja huoltoasemien pelikoneet. Lisäksi myös haittaa on koitunut reippaasti pelisalien ja kivijalkakasinoiden puolella.

Vaje on tietenkin vaikuttanut eniten tietenkin niihin, joihin kalikka pahiten kalahtaa eli Veikkauksen edunsaajiin. Poliittiset pöytälaatikkoyhdistykset ja sadat tovereiden suojatyöpaikat ovat vaarassa, kun niukemmasta rahamäärästä joudutaan tinkimään. Tällöin esimerkiksi puoluejärjestöjen lomayhdistysten tai käytännössä vailla konkreettista vaikuttavaa toimintaa olevia ry:iden, joita johdetaan tietyllä puoluekirjalla on vaikea rahoittaa päivänvalon kestävästi.

Koska esimerkiksi SDP:n, Vasemmistoliiton ja Keskustan vaikutuspiiristä löytyy paljon näitä erilaisia Veikkausvaroin tuettavia yhdistyksiä, joten on luontevaa, että asiasta on tullut hallituspuolueille ja heidän taustajoukoilleen merkittävä asia. Ainoa ongelma on Ahvenanmaa ja heidän oma peliyhtiönsä, mutta ilmeisesti heidän menettämänsä tulot tullaan korvaamaan suoraan veronmaksajien lompakosta kiitoksena RKP:n yhteistyöstä.

Pitkään väläyteltyä lisenssimarkkinan luomista ja kaiken netin rahapelaamisen verolle panemisen vaihtoehtoa on näköjään jälleen lykätty tämän uuden laastarin tieltä. Ilmeisesti suurin nikottelua aiheuttava ongelma tässä on se, että mikäli rahapelaamisen tuotot ja verot menevät suoraan valtion budjettiin, ei niitä voida enää jakaa tovereiden kolmannen sektorin järjestöille yhtä löperösti vailla valvontaa kuin tähän asti.

Tiedot Veikkaukselta ja hallituksen sisältä ovat paljastaneet, että jopa he itse eivät usko näiden uusien rahasiirtojen estojen täysin toimivan, vaan tarkoituksena on rakentaa jonkinlainen pelote ja enemmänkin henkinen este. Jossain on laskettu, että joku osa pelaajista ei yksinkertaisesti jaksa nähdä vaivaa vaihtoehtoisten talletusten ja kotiutusten tekemiseen välityspalveluiden kautta ja näin ollen tulovirtaa saadaan siirrettyä takaisin Veikkaukselle. Lisäksi mielikuva maksuestosta saattaa toimia mielikuvia muuttavana pelotteena, joka voisi vähentää pelaamista muualle.